保証料内枠方式と外枠方式

しかしながら、保証料は高額になるケースもありますので、自己資金が少ない方には負担が大きいものです。そこで、このような方の為に、保証料を金利に組み込んだ保証料無料の商品も存在します。どちらが有利かを検討する際には、借入時の自己資金の額、総返済額を計算し、判断することが必要になります。

１．保証料外枠方式
契約時に借入期間全期間の保証料を一括前払いにする方法。

【メリット】
・総返済額は小さくなる。

【デメリット】
・借入当初に現金が必要になり、自己資金が少ない場合は不利

２．保証料内枠方式
保証料を金利に上乗せして支払う方式。
通常は０．２～０．３％程度、金利が上乗せされている。

【メリット】
・借入当初の頭金が少なくてもいい。

【デメリット】
・総支払額は大きくなる。

＜シミュレーション例＞　

借入期間35年、全期間固定金利3.1%、借入額：3000万円

保証料内枠方式：保証料に代わって、金利に0.2%上乗せ。

保証料外枠方式：保証料（618,600円）を現金で支払い。